VDI et retraite : comment ça marche ?

Est-ce que, lorsqu’on est vendeur à domicile indépendant, on cotise pour la retraite ?
La réponse est : oui, c’est possible, mais ce n’est pas toujours automatique. En effet, cela dépend du montant de vos commissions et donc de vos assiettes de cotisations (la base de calcul utilisée pour déterminer le montant des cotisations sociales).

On vous aide à y voir plus clair dans cet article pour vous permettre de découvrir comment vos commissions d’aujourd’hui peuvent aussi compter pour vos droits de demain.

Être VDI, qu’est-ce que c’est ?

Le statut Vendeur à Domicile Indépendant (VDI) consiste à vendre des produits ou des services à une clientèle de particuliers dans un lieu qui n’est pas destiné au commerce, c’est-à-dire directement chez les particuliers lors d’ateliers à leur domicile.

Concrètement, votre mission en tant que conseillère(er) H2O at Home, c’est :

• Présenter les produits lors d’ateliers à domicile, en digital (via WhatsApp ou Messenger) ou bien encore en visio.
• Conseiller vos clients sur la meilleure façon de les utiliser.
• Vendre les produits, tout en créant un moment convivial et personnalisé.

Autrement dit : vous travaillez à votre rythme, sans pression, mais attention, vous n’êtes pas salarié et ne cotisez donc pas de la même manière.

Salarié ou VDI : quelle différence pour la retraite ?

Un salarié cotise automatiquement à la retraite via son bulletin de salaire. Son employeur et lui partagent les cotisations : une partie est prélevée sur son salaire brut, l’autre est versée par l’entreprise. Résultat : chaque mois travaillé et déclaré, il engrange des droits à la retraite.

Pour un VDI, le principe est assez proche… mais plus simple !  L’entreprise et vous cotisez pour vos droits à la retraite selon un barème de cotisation spécifique : vos cotisations sont calculées directement sur vos commissions et prélevées à la source par l’entreprise pour laquelle vous travaillez (par exemple H2O at Home). Vous n’avez donc aucune démarche à faire. La différence ? Le montant de vos trimestres validés dépend directement de vos commissions et du total de vos assiettes de cotisations annuelles.

En résumé : le salarié a une retraite qui évolue en fonction de son salaire mensuel, tandis que le VDI fait évoluer la sienne en fonction de son activité et de ses commissions. Dans les deux cas, chaque période travaillée (ou de commissions) compte pour préparer l’avenir.

Comment vos ventes se transforment en trimestres de retraite ?

Cela peut paraitre un peu obscur, mais rassurez-vous, nous avons prévu des exemples pour vous permettre d’y voir plus clair 😉

Concrètement, chaque trimestre, une partie de vos commissions sert de base de calcul.
Voici une version simple avec les chiffres de l’année 2025 :

Pour cela, il suffit d’additionner vos assiettes de cotisations sur l’année entière pour voir combien de trimestres sont validés.

• 1 trimestre validé = 1 782 € d’assiettes cotisées (150 x le SMIC horaire brut SMIC en vigueur en septembre 2025 : 11.88€).
• 2 trimestres validés = 3 564 €.
• 3 trimestres validés = 5 346 €.
• 4 trimestres validés = 7 128 € (le maximum possible par an).

On vous présente ici un exemple concret :

Si votre total annuel d’assiettes est de 4 153 €, vous validez 2 trimestres de retraite.

Attention : depuis 2017, les trimestres “incomplets” ne peuvent plus être reportés sur l’année suivante.

Ainsi, vos cotisations retraites sont prélevées automatiquement sur vos commissions et reversées aux bons organismes. Vous vendez, vous gagnez, vous cotisez.

Et surtout, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre caisse de retraite avant de vous lancer dans l’aventure pour avoir plus d’informations sur votre situation 😉

Être VDI en Belgique : ce qu’il faut savoir pour la retraite

En Belgique, vos revenus de VDI comptent pour votre pension légale, mais les règles varient selon votre âge, vos années de carrière et votre situation familiale. Voici l’essentiel :

1. L’âge de la pension

• 65 ans si vous êtes né avant 1960
• 66 ans si vous êtes né entre 1960 et 1963
• 67 ans si vous êtes né à partir de 1964

Une pension anticipée est possible si vous avez suffisamment d’années de carrière (42 à 44 ans selon l’âge de départ).

2. Cumuler pension et activité de VDI

À partir de l’année où vous atteignez l’âge légal, vos revenus en tant qu’indépendants sont illimités.

Si vous partez plus tôt à la retraite et que vous n’avez pas 45 ans de carrière, vos revenus de VDI doivent rester sous certains plafonds (différents selon que vous ayez ou non des enfants à charge).

3. Cotiser en tant que VDI

Tant que vous payez des cotisations sociales, vos revenus de VDI comptent pour votre pension (statut principal ou complémentaire).

Une fois pensionné(e), si vos revenus dépassent 3 763,50 € nets/an (en 2025), vous continuez à cotiser (14,70 %), mais ces cotisations n’augmentent plus votre pension. Elles renforcent la Sécurité sociale des indépendants.

Le système belge peut sembler complexe, mais pas de panique, vous pouvez :

• Vérifier vos droits et votre pension estimée directement sur mypension.be
• Consulter l’INASTI ou le Service fédéral des pensions pour des infos adaptées à votre situation.

Se lancer dans la VDI à la retraite

Et si à la retraite, vous avez envie de renouveau, de créer du lien social ou tout simplement d’avoir un complément de revenus pour mettre du beurre dans les épinards, vous pourriez envisager de rejoindre la vente à domicile !

Et chez H2O at Home, nous avons des retraités qui s’épanouissent dans cette activité. À l’image de Marie-Thérèse, retraitée de l’Éducation Nationale, revenue vivre en Corrèze avec son mari après une carrière en région parisienne. Elle a eu l’opportunité de se lancer dans une zone où il y avait peu de conseillères(ers). Et depuis quelques années, elle développe son activité au travers de laquelle elle s’épanouit pleinement et qui contribue à son confort de vie :

“J’ai vu qu’avec mon activité de conseillère H2O at Home, je pouvais gâter mes petits-enfants, mais aussi faire des voyages avec mon mari… c’est un peu comme de l’argent de poche. D’ailleurs, avec mes premières commissions, j’ai pu faire installer dans ma maison un poêle à plus de 7 500 €. L’année suivante, j’ai emmené mes petits-enfants dans les Pouilles. Si jamais j’ai un coup dur, je sais que mon activité pourra compléter ma retraite.“

Un témoignage inspirant qui montre bien que l’activité de conseillère(er) n’est pas seulement un complément de revenu, c’est aussi un formidable moyen de rester actif et connecté aux autres ❤️

Envie de vous lancer dans l’aventure ?

Découvrez comment devenir conseillère(er) H2O at Home en allant jeter un œil à notre rubrique “Devenir conseillère(er)” sur notre site internet.

N’hésitez pas à suivre nos aventures sur nos réseaux sociaux

• Facebook
• Instagram
• LinkedIn
• TikTok
• YouTube
• Pinterest